Naudas aizdošanas veidi un to pieejamība Latvijā

Daudziem cilvēkiem lielāki vai mazāki aizdevumi kļūst par svarīgu ikdienas sastāvdaļu, dodot iespējas sarežģītās problēmsituācijās vai apgrūtinātos momentos. Lai sniegtu ieskatu, kuri kredīti ir labākie ikvienai sadzīves problēmai, esam izstrādājuši īsu pārskatu par svarīgāko, kas jāizskata, izvērtējot naudas aizdevēju un finanšu aizdevuma tipu plašajā banku piedāvājumā.
Kādi ir Latvijas klientiem esošie naudas kredītu varianti un kurām situācijām šie kredīti ir piemēroti?
Ātrie kredīti
Ātros naudas aizdevumus daudzi zina, kā īstermiņa aizdevumus, kuru noformēšana nepatērē daudz laika, tomēr dažreiz, kā ātrais kredīts var būt piešķirts arī ilgtermiņa aizdevums uz ilgāku periodu. Parasti kredīta noslēgšana patērē tikai dažas minūtes. Visbiežāk pieteikumu noslēgšana notiek internetā, aizpildot pieteikuma anketu, kas liek uzrādīt personīgos datus, ienākumu līmeni un esošo amatu. Regulārajiem kredītņēmējiem, kas šo informāciju norādījuši iepriekš, jāpiespiež vien dažas pogas, lai jau pēc dažām minūtēm iegūtu kredītu savā kontā. Tieši šīs priekšrocības dēļ, cilvēki Latvijā parasti dod priekšroku ātrajiem kredītiem, jo aizdevumi interneta prasa īsu laiku. Nereti uzrodas negaidītas situācijas, kurās ātruma ir īpaši būtisks noteikums, tādēļ ātrais kredīts izpelnās popularitāti cilvēku vidū. Kaut gan ātrie kredīti mēdz būt ar augstākiem kredīta procentiem, cilvēki joprojām izvēlas par labu šiem aizdevumiem situācijās, kad ātrs noformēšanas process ir daudz būtiskāks par komisijas izdevumiem.
Kā aprēķināt, cik lielu summu drīkstat aizņemties? Ikkatra kredītu izsniedzēja interneta lapā visbiežāk ir pieejams kredīta kalkulators, kas daudzpusīgi aprēķina, cik daudz drīkstat noformēt kredītā, cik lielas summas būs jāmaksā ik mēnesi un cik liela ir gala summa, kuru būs jāsedz noteiktajā termiņā. Šobrīd pieprasītākas ir arī mājaslapas, kurās ir parocīgi salīdzināmi visi sms kredits internetā, ļaujot tos salīdzināt, ievākt informāciju par esošajiem piedāvājumiem un atrast drošākās kredīta iespējas. Atrie krediti interneta kļūst par vieglu risinājumu, kā iegūt līdzekļus nepieciešamajā momentā.
Tomēr ne visi ātrie kredīti ir īstermiņa kredīti, tādējādi šie aizdevumi ir izdevība sagādāt kredītu, kas nav jāatmaksā uzreiz, bet atmaksa pieļaujama vairāku mēnešu vai pat gadu garumā. Šajos apstākļos gan jābūt gataviem, ka aizdevuma procenti var būt neizdevīgāki, un būs vajadzīgs apliecinājums, ka jums ir drošī pieejamie līdzekļi noteikto maksājumu segšanai, tomēr, pateicoties banku un nebanku aizdevēju daudzveidīgajam piedāvājumam, varam noslēgt aizvien piemērotākus nosacījumus arī ātrajiem ilgtermiņa aizdevumiem.

Patēriņa kredīti – izeja plānotu pirkumu gadījumā
Ātros aizdevumus kleinti parasti izraugās situācijās, kad finansiāla palīdzība vajadzīga pēkšņi, nevarot gaidīt līdz kredīta pieteikumus izvērtēs citi kredītdevēji. Savukārt citu patēriņa aizdevumu piešķiršanas sistēma patērē nedaudz vairāk laika, bet tie var būt pārdomātāki. Kas ir patēriņa kredīts? Patēriņa kredīts ir piemērots risinājums, ja paredzat vērienīgāku pirkumu, piemēram, plānojat nopirkt labāku datoru. Patēriņa kredīts mēdz būt izdevīgāks, kā ātrie kredītu veidi, nosakot izdevīgākus komisijas maksājumus, tomēr, pārsvarā gadījumu, tas atkarīgs no paša kredītdevēja.
Noteikta apjoma naudas kredīts konkrēta pirkuma noformēšanai jeb patēriņa kredīts ir lieliska izeja, ja plānojat veikt apjomīgāku pirkumu. Lai nopirktu plānoto parasti ir divas izejas – krāt vai vērsties pie kredītdevējiem. Iekrāšana parasti ir ļoti ilglaicīga, un brīdī, kad galu galā būs sanācis atlikt prasīto naudas apjomu, ne katru reizi varēsim nodrošināt, ka sengaidītais pirkums mūs (vēl arvien gaidīs. Tādēļ daudzi no mums izvēlas otru iespēju – nevilcināties un uzreiz sagādāt kāroto, aizņemoties plānoto līdzekļu apjomu pie kāda no kredītdevējiem. Šim variantam pagaidām tirgū tiek piedāvāti patēriņa kredīti internetā.
Ne allažs ātrie kredīti Latvijā ir primārā izvēle finanšu grūtībās, tā vietā varam atlasīt arī banku un citu kredītdevēju piedāvātos aizdevumus. Patēriņa kredīti iespējams, nevarēs tikt noformēti piecās minūtes, bet būs daudz pārdomātāki, pielāgotāki un lētāki. Turklāt, patēriņa aizdevuma gadījumos, atšķirīgi no ātrajiem kredītiem, tiek izsniegtas apjomīgākas aizdevuma summas, kas ir svarīgi, ja paredzēts vērtīgs pirkums. Tāpat šim aizdevuma variantam ir piemēroti salīdzinoši ilgāki atmaksas termiņi, piedāvājot naudas atmaksāšanu pat piecu gadu garumā, ko nepiedāvā pat izdevīgākie ātrie kredīti.
Vairāku aizdevēju programmās ir iekļauts gan patēriņa kredīts privātpersonām, gan uzņēmējiem, un, citos gadījumos, ja spējat nodrošināt pietiekamus ienākumus, iespējami arī patēriņa kredīts ar sabojātu kredītvēsturi. Retāk pieejami ir paterina krediti bez darba vietas, jo cita veida ieņēmumi var būt neregulāri, un nevar garantēt, ka segsiet kredītmaksājumus ilgākā periodā. Šajos gadījumos svarīga loma ir tam, kā, ievērojot visus saistības, Jūsu finansiālo situāciju izskaitļo patēriņa kredīta kalkulators, kas izanalizē gan Jūsu ienākumu plūsmu, gan citas saistības.

Kredītlīnija – savlaicīgs risinājums neplānotām situācijām
Lai gan patēriņa aizdevumi ir ilgāk esošs naudas aizdevumu risinājums, līdzīga naudas aizdevuma noformēšana, ar ilgāku aizdevuma atdošanas grafiku un labvēlīgiem nosacījumiem, ir kredītlīnija. Lai arī nesen parādījusies tirgū, kā stabils aizņemšanās variants, daudzi joprojām nezina, kas ir kredītlīnija, un neizprot šīs aizdevuma formas izdevīgumu un priekšrocības. Taču īstenībā izdeviga kreditlinija atļauj veiksmīgāk paredzēt tēriņus un pietaupīt vajadzīgo summu.
Ko nozime kreditlinija? Šī kredīta forma atļauj iegūt iepriekš noteiktu limitu, kas ir pieejams vajadzīgajā situācijā, tādējādi situācijās, kad parādās neplānoti zaudējumi, nav jālauza galva par to, vai būs vai nebūs izmaksāts
piešķirts kredīts, kā nodrošinājums neparedzētos brīžos būs iepriekš noformētais kredītlimits, kuru drīkstat tērēt, kad un kādās daļās nepieciešams, spied te pēc vajadzībām un iespējām pārskaitīt grafika maksājumus. Turklāt, pat ja aizdevums tiek pārskaitīts tūkstoš eiro apmērā, procenti jāsedz tikai par to summas apjomu, kas tiek reāli patērēta. Juridiskajām personām pieejama arī kredītlīnija uzņēmumiem, kas līdzīgi, kā kredītkarte, dod variantu tikt klāt papildus finansēm brīžos, kad tas visvairāk vēlams. Protams, arī šim aizdevumam ir limiti, kurus īpaši nosaka kredītvēsture un ieņēmumu apjoms, piemēram, kreditlinija ar sliktu kreditvesturi, ir ar neizdevīgākiem nosacījumiem. Tieši tāpat zemāki limiti iespējami tad, ja nevarat uzrādīt regulārus ienākumus, tādēļ, piemēram, nereti kreditlinija no 20 gadiem ir ar labvēlīgākiem nosacījumiem, kā kredītlīnija no 18 gadiem, jo arī kredītņēmēja vecums var būt viens no mēriem, kas naudas izsniedzējam ļauj izlemt par topošā klienta noturību un iespējām segt aizdevumu noteiktajā laikā. Jo stabilāka būs klienta finanšu situācija un uzticamāks ieņēmumu rašanās vieta, jo izdevigaka kreditlinija tiks piedāvāta.

Overdrafts – aizdevums algas apmērā
Lai iegūtu papildus finanses neparedzētiem tēriņiem un vajadzībām, var tikt piedāvāts arī overdrafts jeb neliels kredīts vienas darba algas apmērā. Šo risinājumu galvenokārt nodrošina bankas, obligāti nosakot, lai Jūsu algas konts būtu atvērts kredītizsniedzēja bankā. Tādējādi kredītdevējbanka var pārliecinošāk izsekot Jūsu ienākumiem un tam, lai aizdevuma summa nepārsniegtu Jūsu ikmēneša ienākumus. Overdrafta būtiskākais pluss ir apdomība, jo, pateicoties tā noteiktajam apmēram, nevaram aizņemties vairāk, kā spēsim atdot. Ievērojot, ka overdrafts nepārtērē regulāros ienākumus, tā atdošana parasti nerada sarežģījumus un nesagādā negatīvu ietekmi uz kredītvēsturi.

Kredītkartes un to atšķirība no pārējiem aizdevumu risinājumiem
Kredītkarte ir lielisks maksājuma veids, jo neierobežo mūs brīžos, kad vēlamies veikt kārotos pirkumus. Katrai kredītkartei tiek piesaistīta noteikta summa, kuru iespējams izmantot viena mēneša vai ilgāka perioda laikā. Attiecīgi par izlietoto kredīta apjomu, tāpat, kā situācijās, kad tiek piedāvāts naudas aizdevums internetā, tiek ņemti vērā aizdevuma procenti, kas ir atbilstoši
samērīgi faktiski izmantotajam naudas apjomam.
Kredītkartes, tāpat, kā jebkurš aizdevums fiziskai personai, piedāvā iespējas plānot vajadzības, kas pārsniedz tobrīd esošos finanšu apjomus, un neliek atcelt uz rītdienu pirkumus, ko gribam veikt jau tagad. Pietam kredītkarte ir vēl zibenīgāks aizņemšanās veids, kā ātrie aizdevumi internetā. Ja esam aktivizējuši kredītkarti, varam šo maksājumu karti pielietot vajadzīgajā brīdī, izmantojot tirdzniecības vietās, kas pieņem maksājumu kartes, kā norēķinu līdzekli.
Šīs kartes pieejamo līdzekļu apjoms visbiežāk ir pakārtots personas regulārajiem ikmēneša ienākumu apjomiem, lai aizdevuma summa nepārsniegtu paredzētos ienākumus, un noderētu, vairāk kā avanss, nevis kredīts, kura atmaksa radītu grūtības. Līdzīgi, kā gadījumos ar kredītlīnijas aktivizēšanu pie kāda no aizdevējiem, kredītkaršu ieviešanā tiek ņemti vērā regulārie ieņēmumi, un limiti tiek noteikti gan īsākos, gan garākos laika posmos, atkarībā no klienta vēlmēm un vajadzībām, lai kredītkarte kalpotu, kā elastīgs aizdevuma noslēgšanas veids, jo patērējam tikai tik, cik nepieciešams.

Līzings vai kredīts auto pirkšanai – ātri un viegli
Auto līzings ir viens no aizdevuma veidiem, kuros ieņēmumi var būt nepietiekami, lai garantētu spējas atdot aizdevumu, jo šo aizdevumu gadījumā var būt nepieciešama papildus ķīla. Visbiežāk līzinga ķīla ir jauniegādatais auto, kas paredz, ka gadījumos, kad auto līzings netiek samaksāts līgumā noteiktajā laikā, kredītdevējs var piesavināties iegādāto automašīnu.
Gadījumos, kad tiek izsniegts auto kredīts, tiek izvērtēti gan kredītņēmēja finanšu situācija un parādvēsture, gan plānotās mašīnas cena. Jo lielāka ir mašīnas vērtība, jo lielāka varbūtība, ka tiks prasīta papildus ķīla, kā arī būs vajadzīgi daudz lielāki regulārie ienākumi, lai aizdevējs neatteiktos finansiāli atbalstīt šo pirkumu. Lai aprēķinātu kredītlimitus mašīnas iegādei, kredītdevēji izmanto īpašas formulas, kas parasti tiek minēts, kā auto līzinga kalkulators. Ievadot datus par kāroto automašīnu, regulārajiem ienākumiem un citām saistībām, tiek aprēķināta apjoms, kuru varat iegūt, lai nopirktu šo vai līdzvērtīgu auto.
Mašīna ir liels un dārgs pirkums, tāpēc daudziem variants aizņemties naudu ir vienīgā opcija. Bet jābūt gataviem, ka auto iegādei paredzētie krediti no 19 gadiem bez darba vietas var tikt atteikti, jo šis aizdevuma tips, atšķirībā no ātrajiem un īstermiņa kredītiem, pieprasa daudz drošākas garantijas. Ja spēsiet uzrādīt regulārus un pietiekami stabilus ienākumus, kā arī pozitīvu kredītvēsturi, līzinga piešķiršana būs vienkārša un neprasīs daudz laika.

Aizdevums pret automašīnu – ķīla, kā risinājums
Daudzi kredītu veidi nav pieejami, ja nespējam uzrādīt pietiekamus ieņēmumus, piemēram, ja ienākumus nodrošinām, kā pašnodarbinātas personas , nevis saņemot algu. Šādos gadījumos, lai papildus pierādītu savas iespējas segt kredīta maksājumus, var būt nepieciešams ieķīlāt kaut ko vērtīgu, tādējādi var tikt apstiprināti aizdevumi pret ķīlu. Visbiežāk izmantotā ķīla ir mašīna, ko cilvēki ir gatavi atdot ķīlā, kā papildus nodrošinājumu, lai tiktu noformēts kredīts pret ķīlu. Šī ir viena no iespējām arī brīžos, ja kredītdevēja piedāvājumā nav iespējami paterina krediti ar sliktu kreditvesturi.
Aizdevums pret auto, līdzīgi, kā citi kredītu piedāvājumi, ir ierobežoti, un galvenokārt ir pakārtoti auto cenai. Jo vērtīgāka ir mašīna, jo lielākus aizdevumus var piedāvāt aizdevēji, tāpat svarīga loma var būt papildus noteikumiem – ienākumiem, esošām saistībām un kredītvēsturei. Saprotami,ka plašajā piedāvājumu klāstā ir iespējams arī patēriņa kredīts bez ķīlas, taču, ja esat sabojājis savu parādvēsturi vai esat bez pietiekamiem ienākumiem, ķīla var būt vienīgā izeja.

Aizdevums pret īpašumu
Kaut arī automašīnas ir viens no biežākajiem ķīlas variantiem aizdevuma saņemšanai, daļa finanšu organizāciju akceptē arī citus ķīlas veidus. Aizvien biežāk kredītdevēju mājas lapās, kā kredīta veids parādās arī aizdevums pret īpašumu. Visbiežāk tā ir
izeja klientiem, kam iepriekš ir bijuši nenokārtoti rēķini, vai šībrīža finanšu situācija nav gana pozitīva. Parasti krediti paradniekiem bez kilas netiek izsniegti, jo naudas kredīts bez ķīlas tādos apstākļos ir pārāk nedrošs.
Kā ķīlas īpašums var būt gan jau augstāk minētā automašīna, gan dzīvoklis, nekustamais īpašums vai cits īpašums, kā cena ir gana liela, lai atbilstu kredīta lielumam. Naudas aizdevums bez ķīlas ir pieejams kredītņēmējiem ar stabiliem ienākumiem un pozitīvu parādvēsturi, vai arī situācijās, ja iecerētā aizdevuma summa ir neliela. Tomēr, ja gribat iegūt lielāku summu, aizdevumi bez ķīlas nebūs pieejami.
Īpašuma ieķīlāšana ir labs risinājums cilvēkiem, kas agrāk, atrodoties negatīvā finanšu stāvoklī, ir pasliktinājuši savu kredītinformācijas vēsturi vai nonākuši parādnieku sarakstā, jo tādējādi arī šiem klientiem var tikt piešķirts aizdevums – kredīts pret ķīlu ar sliktu kredītvēsturi. Aizdevums pret ķīlu parasti piedāvā plašākas iespējas, kā kredīts bez ķīlas, jo ķīlas cena lielākoties ir lielāka, kā, piemēram, ikmēneša ieņēmumi, tādējādi paveras ceļi uz lielākiem aizdevumiem, nodrošinot iespējas pirkt lielākus pirkumus.
Protams, šāda veida kredīts arī nosaka daudz riskantākas obligācijas. Ja parastus ikdienas maksājumus mēdzam ignorēt brīžos, kad trūkst naudas saistību veikšanai, tad, ieķīlājot kaut ko vērtīgu, esam daudz ieinteresēti savlaicīgi nosegt kredītu, lai iegūtu atpakaļ tiesības uz savu īpašumu. Kredīts bez ķīlas ir vienkāršāks, jo, ja to nevaram atmaksāt savlaicīgi, lai gan ar kavējuma izmaksām, drīkstam aizdevumu samaksāt vēlāk, kad finanšu situācija paliek labāka. Bet, ieķīlājot auto vai māju, mēs riskējam to pazaudēt, ja neapmaksāsim jaunās saistības tam noteiktajā laikā. Ne vienmēr aizdevums bez ķīlas var apmierināt mūsu tā brīža vajadzības, ja ieplānojam dārgāku pirkumu, taču, ja nevēlamies bez vajadzības likt uz spēles īpašumu, tad šads aizdevums ir vienīgais risinājums.
Tāpēc, izvēloties kredīta veidu, un izanalizējot, vai dot priekšroku aizdevumam ar vai bez ķīlas, vienmēr jāapzinās katra iespējas segt kredītu tam paredzētajā datumā. Kredīta apjoms vienmēr būs mazāks par patieso ķīlas cenu, tādēļ, ja nenokārtosim vajadzīgos rēķinus, zaudēsim krietni vairāk.

Hipotekārie kredīti – iespēja jaunas dzīves sākumam
Ar laiku, atrodot stabilitāti dzīvē, iegūstot stabilu un labi atalgotu darbu, mēs sākam kalt nākotnes plānus, plānot ģimenes dzīvi un tās nākotni. Šo dzīves plānu būtiska sastāvdaļa ir plāns par savu mājvietu, it sevišķi, ja esat jauna ģimene ar bērnu. Pateicoties pēdējiem grozījumiem Latvijas likumos, jaunajām ģimenēm ar bērniem var tikt piešķirts arī hipotekārais kredīts ar valsts galvojumu mājokļa iegādei – jo lielāka ģimene, jo izdevīgāki noteikumi.
Taču, neskatoties uz to, vai tiek piešķirts hipotekarais kredits majokla iegadei, kredīts mājokļa būvniecībai vai mājokļa kredīts ar valsts galvojumu, visi naudas aizdevēji rūpīgi izanalizē īpašuma cenu, paredzēto investīciju samērību un aizdevuma apjoma piemērotību katras personas, ģimenes vai uzņēmuma ieņēmumu apjomam. Dažreiz kredītdevēju iesaistīšana ir arī ļoti vērtīga pirms katra īpašuma pirkšanas, jo aizdevēju un banku organizācijās ir zinoši profesionāļi, kas palīdzēs saprast, vai nepārmaksāsiet, samaksājot vairāk, kā nepieciešams. Tādējādi naudas aizdevēji konsultē klientus, novēršot nesamērīgu kredītsaistību uzņemšanos. Aizdevumi fiziskām personām ir daudzveidīgi, bet tos visus vieno kopīgs rādītājs – naudas aizņemšanās atbildīgi, it sevišķi, ja riskējat ne tikai ar savu, bet arī savas ģimenes drošību.

Aizdevuma iespējas īpašuma iegādei – mājokļa kredīts
Īstermiņa un patēriņa aizdevumi ir ikdienas, īstermiņa problēmu risinājums, bet, kad prātojam par tālāku nākotni un investīcijām, kredītu summas un iespējas ļoti atšķiras. Piemēram, ja nepieciešams kredīts mājokļa iegādei, banku prasības ir krietni augstākas. Arvien biežāk mājokļa kredīts jaunajām ģimenēm tiek veidots ar īpaši draudzīgiem atmaksas nosacījumiem, bet arī ar atvieglotiem nosacījumiem, šis aizdevuma veids pieprasa augstus un regulārus ienākumus.
Dažu kredītdevēju piedāvājumā, kā risinājums ir iekļauts arī kredīts mājokļa iegādei bez pirmās iemaksas, taču šāds aizdevuma veids tiek piedāvāts tikai kredītņēmējiem ar nesabojātu kredītvēsturi un lieliem ienākumiem. Ienākumu summa nosaka to, cik lielā apjomā aizdevējs būs gatavs segt plānoto pirkumu. Pat ja netiks piešķirts mājokļa kredīts bez pirmās iemaksas, aizdevējs var apmaksāt lielāko daļu no īpašuma cenas, tādējādi atvieglojot dzīvokļa, mājas vai nekustamā īpašuma iegādi. Katram no kredītdevējiem ir izveidots savs mājokļa kredīts kalkulators, kas izvērtē potenciālos finanšu draudus, ņemot vērā gan nekustāmā īpašuma tirgus virzību, gan klienta ienākumus un realizējamo līdzfinansējumu. Līdzīga datu analīze tiek veikta arī gadījumos, kad tiek piešķirts kredīts mājokļa remontam vai kredīts mājokļa celtniecībai.
Jo vērtīgāks ir īpašums, jo stabilākas garantijas no Jums gaidīs naudas aizdevējs, neskatoties, vai tā būs banku iestāde vai cita veida kredītaizdevējs. Tāpēc pirms šāda būtiska lēmuma pieņemšanas, rūpīgi izvērtējiet savas spējas ilgtermiņā maksāt samērā apjomīgus ikmēneša maksājumus. Neapdomīgi piesakoties uz summām, kas pārsniedz mūsu finansiālās iespējas, varam saskarties ar kredītgrūtībām un sabojāt parādvēsturi, kas pēcāk mazinās izredzes aizņemties arī mazas aizdevuma summas ikdienišķiem tēriņiem.

Kredītu apvienošana – izeja aizmāršīgajiem
Ja aizņemamies dažādas summas no vairākiem aizdevējiem, šo aizdevumu segšana kļūst ļoti apgrūtināta, jo jāatceras visi termiņi, maksājumu grafiki un summas. Dažreiz šādās situācijās var gadīties, ka kāds maksājums netiek samaksāts. Lai izvairītos no kļūdām, kā risinājums ir ieviesta kredītu apvienošana, kad kāds cits kredītdevējs pārņem mūsu kredītus, pārceļot uz jaunu līgumu ar vienotiem noteikumiem.
Apvienojot dažādus aizdevumus vienā, varam ietaupīt laiku un raizes, turklāt kredītu apvienošana vienā neprasa daudz pūļu. Galvenais, kas tiek ņemts vērā, ir aizdevumu apjoms, ņemot vērā gan aizdevumu summas, gan komisijas procentus, lai kopējā summa nepārsniegtu kredītu apvienotāja piedāvāto maksimālo summu.
Kredītu apvienošana vienā maksājumā var būt piemērots risinājums arī tiem, kas saņēmuši neskaitāmus ātros aizdevumus, un nespēj tos atmaksāt atrunātajā laikā. Ja nevaram segt ātro kredītu tam paredzētajā termiņā, mums papildus jāmaksā par izmaiņām atmaksas grafikā, kas sastāda līdz pat 20 procentiem no aizdevuma summas. Veicot termiņa pagarināšanu vairākkārt, mēs lielā mērā pārmaksājam. Šī iemesla dēļ ātro kredītu apvienošana vienā maksājumā palīdz tikt galā ar ieilgušām kredītsaistībām. Dažādu pārskaitījumu vietā veicam vienu, pārredzamāku summu, nepārmaksājot par kavētiem maksājumiem. Šāda atro kreditu apvienosana ietaupa gan līdzekļus un laiku, gan ātrāk ļauj sakārtot kredītsaistības.
Tomēr jebkura kreditu apvienosana, tāpat, kā pārējie aizdevumu risinājumi, ir ierobežoti. Arī šai aizdevuma formai ir svarīga mūsu maksātspēja, jo ienākumu plūsma ir galvenais garants, kas apliecina mūsu spējas atmaksāt paredzētos gradika maksājumus. Parasti tā tiek piedāvāta, kā kredītu apvienošana vienā maksājumā bez ķīlas, tomēr, ja aizdevuma galasumma ir lielāka, kā iespējams segt vienā reizē, tiek izskatītas iespējas dalīt summu vairākās daļās, maksājot pa daļām. Šādās situācijās iespējama arī kredītu apvienošana ar sliktu kredītvēsturi, jo, kā svarīgākais nosacījums tiek analizēta šībrīža finansiālā stabilitāte, nevis agrākās kļūdas. Pamatoti ātro kredītu apvienošana dažreiz tiek uzskatīta arī, kā izeja situācijās, kad vairs netiekam galā ar noslēgtajām saistībām.
Šobrīd kreditu apvienosana viena maksajuma ir pievienota vairāku kredītdevēju piedāvājumā, kā arī ir atsevišķi naudas aizdevēji, kam tā ir pamata aizdevuma forma. Liela privilēģija ir pārkreditācijas vienkāršība, jo parasti kredītu apvienošana online prasa tikpat nedaudz laika, kā ātro kredītu piešķiršana. Pietam, ja varam uzrādīt lielus ieņēmumus, iespējama kredītu apvienošana vienā bez ķīlas, kā vienīgo nodrošinājumu uzrādot bankas izziņu par regulāriem un gana lieliem ienākumiem.
Kaut arī atro kreditu apvienosana viena parasti ir nebanku aizdevēju piedāvājumu klāstā, kuri ir uzņemas riskantākus darījumus, kā lielākā daļa banku, šo iespēju piedāvā arī dažas no populārākajām bankām, piemēram, kredītu apvienošana swedbank var būt iespējama, ja esat ilggadējs un drošs šīs bankas klients. Lielās bankas parasti būs uzmanīgākas, izvērtējot katru iespējamo sadarbību, tādējādi var nebūt iespējama, piemēram, kredītu apvienošana ar sabojātu kredītvēsturi, savukārt, ja savlaicīgi esat pildījis saistības pret šo vai citām bankām, parādu apvienošana vienā kredītlīgumā, būs ērta un vienkārša.
Ja pārkreditēšanai paredzēta maza kredīta summa, kuru iespējams atgriezt dažu mēnešu laikā, tad parasti ir iespējama kredītu apvienošana bez ķīlas, kā arī kreditu apvienosana ar sliktu kreditvesturi, taču katrā no variantiem jāņem vērā ne tikai piekrišana no aizdevēja puses, bet arī jāpievērš uzmanība kredītu apvienošanas piedāvājuma noteikumiem. Jo ātrāka un atvieglotāka kredītu pārslēgšana, jo augstāki būs kredīta procenti, jo augstie procenti kredītdevējam ļauj segt risku . Lai izvairītos no neērtām situācijām un sliktu pieredzi, saskaroties ar krāpnieciskiem kredītu pārslēgšanas noteikumiem, katru reizi izanalizējiet, vai kredītsaistību apvienošana ir izdevīgākais no risinājumiem Jūsu situācijā. Tāpat var noderēt kredītu apvienošana atsauksmes salīdzināšanas portālos, kur esošie vai bijušie klienti informē par pieredzi sadarbībā ar katru no kredītdevējiem. Šādas viedokļi palīdz pieņemt lēmumu par labu vienam vai otram variantam.

Kredīts uzņēmumam – ceļš uz izaugsmi
Finanšu trūkums piemeklē ne tikai privātpersonas, nereti, lai īstenotu plānus un ieceres, kredīts vajadzīgs arī juridiskām personām. Šādiem gadījumiem ir paredzēts kredīts uzņēmumam, kas var būt atbalsts gan ilggadīgām biznesa organizācijām, gan arī kredīts jaunam uzņēmumam, atbalstot progresīvus plānus vai pielāgot uzņēmējdarbību modernākajām tirgus tendencēm.
Šis aizdevuma variants ir sevišķi piemērots tikko dibinātiem uzņēmumiem, kas cenšas iekļūt tirgū un paplašināt pircēju loku. Ikviena biznesa idejas izaugsmei ir nepieciešamas līdzekļu ieguldīšanas iespējas, bet ne visu uzņēmēju ir pieejami pietiekoši apjomīgi līdzekļi plānoto uzlabojumu ieviešanai. Atkarībā no uzņēmuma stabilitātes un rentabilitātes, kredītdevējs nosaka gan kredītu, kuru ir gatavs piešķirt, gan arī izanalizē, vai attiecīgajā situācijā ir iespējams kredīts uzņēmumam bez ķīlas vai arī nepieciešamas papildus garantijas. Kā papildus ķīla šādos gadījumos var būt uzņēmēja kapitāls, piederoša mašīna vai cits līdzvērtīgs ieguldījums, kas nodrošinātu aizdevuma savlaicīgu segšanu tam noteiktajā laikā.
Šī kredīta svarīgākā vērtība ir iegūtais laiks, jo jaunu projektu ieviešanā ļoti svarīga ir labās idejas ieviešana pareizajā laikā. Nokavējot tirgus tendences, klientu pieprasījumu vai citus noteicošos faktorus, uzņēmēji palaiž vējā krietni vairāk, nekā sedzot aizdevuma procentus, tādēļ arvien biežāk, sakarā ar dinamisko biznesa vidi, gan korporācijas, gan nelielie uzņēmumi izmanto izdevību iegūt naudu kredīta veidā.

Investīciju kredīti – risinājums biznesa attīstībai
Ja ar nelielu kredītu uzņēmumam nav iespējams īstenot visas uzņēmuma vajadzības un nepieciešami daudz apjomīgāki rekonstrukcijas darbi uzņēmējdarbības augšupejai, tad izeja ir investīciju kredīti, kuru summas mēdz sasniegt līdz pat 500 tūkstošiem, sedzot gan dārgu aprīkojuma iegādi, gan apjomīgus remontdarbus un biznesa paplašināšanu. Šāda veida kredīti ir samērā lieli, tāpēc tos piedāvā tikai lielas, drošas banku iestādes, kuru finanšu situācija ir gana pozitīva, lai sekmētu citu uzņēmumu procesus. Parasti tie ir aizdevumi uz vairākiem gadiem, tādējādi gan kredītdevējam, gan uzņēmējam, kas saņem kredītu, jābūt pastāvīgiem, ar pārliecinošu nākotni un vīziju. Ieguldījumi vienmēr ir nedrošs darījums, tādēļ šo aizdevumu izvērtēšana ir ļoti uzmanīga, izskatot gan priekšrocības, gan zaudējumus noteiktā laikā.

Vai nebanku kredīti ir uzticami
Ja pirms dažiem gadiem aizdevumi un kredīti bija tikai bankas iestāžu lauciņš, tad pēdējo gadu laikā nebanku kredītdevēju ir pat vairāk, kā bankas iestāžu, jo, pateicoties izmaiņām likumos, par oficiālu naudas kredītu izsniedzēju var kļūt arī organizācijas, kas nav reģistrētas, kā banku iestādes. Vairums šo aizdevēju ir pretimnākošaki, piemēram, lielākajā daļā valsts banku netiek piedāvāts bezprocentu kredīts vai ļoti noderīgie atrais kredits internetā bez darba vietas, bet virknei nebanku kredītdevēju šie ir pašsaprotami darījumi, pateicoties kuriem aizdevēji spēj uzrunāt jaunus, maksātspējīgus kredītņēmējus, kam ir liegtas iespējas iegūt kredītu bankās.
Taču, vēl joprojām ir daudz neskaidrību par to, vai naudas aizņemšanās šādos uzņēmumos vai naudas aizdevums no privātpersonas ir pietiekami drošs. Lai gan visu kredītdevēju darbību uzrauga strikta likumu sistēma un detalizētas pārbaudes no valsts iestāžu puses, ir ieteicams par katru no aizdevējiem apkopot detalizētu informāciju. Jo izdevīgāki nosacījumi naudas noformēšanai, piem., ja tiek piedāvāti kredits parādniekiem un pat naudas aizdevums bez darba vietas, jo ticamāk, ka aizdevuma noteikumi būs ar augstiem komisijas procentiem, vai arī var būt citas problēmas aizdevuma piešķiršanas laikā, ar kurām nebūsim sākotnēji rēķinājušies. Mūsdienās aizdevumi internetā tiek veidoti arvien pārdomātāki un izdevīgāki, bet, paplašinoties piedāvājumu klāstam, aizvien detalizētāk jāpievērš uzmanība ikkatra kredītdevēja reputācijai un piedāvājuma noteikumiem. Īstermiņa aizdevumi tiek noformēti pie ļoti daudziem kreditoriem, ikkatrs no šiem kredītdevējiem nodrošina arvien ērtākus un izdevīgākus piedāvājumus, tomēr, lai izvēlētos uzticamāko, lētāko un vislabāko no tiem, ieteicams apmeklēt kredītdevēju salīdzināšanas vietnes, kur daudzpusīgi varat iepazīties ar procentu likmēm, naudas aizdevumu summām un klientu atsauksmēm.

Studiju kredīts un tā prasības
Ar pirmajiem aizdevumiem vairums sastopas jau agrā vecumā, jo pirmais aizdevums parasti ir studiju kredīts. Diemžēl izglītība šodien izmaksā dārgi, un tikai daži to var atļauties maksāt no ikmēneša ienākumiem, tādēļ virkne jauniešu dodas pie kredītdevējiem, lai lūgtu aizdevumu studiju apmaksai.
Aizdevums augstākās izglītības iegūšanai parasti ir nepieciešams jauniešiem, kuriem nav stabila darba vai ienākumu, tādēļ ir noteicoši, lai kredītdevēja piedāvājumā būtu iespējami krediti no 18 bez darba vietas, jo jauniešiem vēl nav pietiekamu ienākumu, ar kuriem garantēt studiju kredīta segšanu. Mācības universitātē ir ceļš uz sekmīgu, labi atalgotu amatu, tādējādi, ieguldot izglītības iegūšanā šodien, un sniedzot palīdzību jauniešiem, aizdevēji, iespējams, riskē, bet tajā pašā laikā arī dibina veiksmīgu komunikāciju ar nākotnē iespējamu, pozitīvu un pelnošu klientu, šī iemesla dēļ aizdevums bez darba vietas jauniešiem var būt ne tikai sekmīgs kredīta darījums, bet arī tālredzīga sadarbības uzsākšana.
Tā kā vairāki aizdevēji piedāvā kredītus jau no pilngadības sasniegšanas brīža, mēdz būt gadījumi, kad cilvēki agrā vecumā ir sabojājuši savu kredītvēsturi vēl pirms došanās uz augstskolu, tāpēc mācību aizdevuma noformēšana var būt apgrūtināta, jo kredits bez darba vietas ar sliktu kreditvesturi jau ir mazāk īstenojams. Tādējādi, allaž izraugoties kredītu, jāņem vērā ne tikai šī mirkļa prasības, bet arī mūsu tuvākie vai tālākie dzīves mērķi. Piem., ja plānojat gada beigās uzsākt mācības augstkolā, izvairieties kādu laiku iepriekš noslēgt citas, apjomīgas kredītsaistības, par kuru segšanu neesat pilnīgi droši, jo naudas aizņemšanās studiju segšanai būs daudz nozīmīgāk.

atrie krediti paradniekiem plānot savus tēriņus un maksājumus, lai izvairītos no situācijas, kurā nevari atmaksāt kādu maksājumu?

Ko ņemt vērā pirms ņemat kredītu?
Regulāro ienākumu apjoms – nekad neaizņemieties vairāk, kā spēj segt Jūsu regulārie, drošie ieņēmumi, pat, ja paredzēti papildus ieņēmumi, neuzticieties tiem, ja tie nav pilnībā nodrošināti.
Aktīvās saistības – pat ja Jums ir augsti ienākumi, tie var būt nepietiekami, ja daļa šo ienākumu jāizmanto, lai apmaksātu citas saistības vai regulāros maksājumus.
Iepriekšējās (kredītgrūtības|kļūdas kredītvēsturē} – ja jau agrāk esat saskāries ar grūtībām atdot aizdevumu, izanalizējiet savu finansiālo situāciju daudz uzmanīgāk.
Kredīta nosacījumi – izvēloties kredītdevēju, nepaļaujieties uz reklāmu saukļiem! Vienmēr uzmanīgi izlasiet katra aizdevuma nosacījumus, lai pārliecinātos, vai spēsiet šos nosacījumus tikt galā un apmaksāt visus maksājumus tiem paredzētajā termiņā un apjomā.
Aizdevēja tēls – lai arī kredītu sektoru regulāri regulē un pārrauga likumdošana un valsts iestādes, ikreiz iegūstiet informāciju par aizdevēja reputāciju, lai Jūsu personas dati un nauda būtu drošībā.

Ko ņemt vērā, ja kredīts jau ir paņemts?
Noformējot jebkuras saistības ar aizdevēju, vienmēr rūpīgi sekojiet līdzi tā atmaksas datumiem. Jebkura kavēta diena var radīt papildus procentus un {izdevumus|izmaksas|, par kurām varbūt neesat pietiekoši informēts. Lai izvairītos no nepatīkamiem pārsteigumiem, veiciet apmaksu savlaicīgi un saskaņā ar līgumu. Tāpat ļoti uzmanīgi sekojiet līdzi regulārājiem ieņēmumiem un tēriņiem, lai būtu droši, ka varat segt noteiktos rēķinus. Ja saskatāt, ka varbūt nespēsiet pildīt līguma prasības, jau laikus komunicējiet ar kredītdevēju, lai sameklētu piemērotu risinājumu, šādi pasargājot sevi no kredītvēstures sabojāšanas. Aizdevēji ir ļoti pretimnākoši, lai atrastu abpusēji piemērotu izeju, tāpēc uzturiet regulāru komunikāciju ar aizdevēju un informējiet par gaidāmajām problēmām.
Ja esat noformējis jau vienu kredītu, katrā ziņā mēģiniet atturēties no jaunu saistību uzsākšanas, lai pasargātu sevi no grūtībām atdot parādu, aizdevumu apvienošas un pārkreditācijas. Plānojiet papildus kredītsaistības tikai pēc tam, kad būsiet pilnībā atmaksājis iepriekšējos rēķinus un kredītus.

Kā izvēlēties piemērotāko aizdevumu atbilstoši savām vajadzībām un atmaksas iespējām?
Lai vienkāršotu izvēli par labāko un piemērotāko kredītdevēju, vienmēr salīdziniet vairāku kredītdevēju piedāvājumus, izmantojot salīdzināšanas portālus vai ikkatra aizdevēja mājas lapās publicēto informāciju. Tāpat allaž pārskatiet savas spējas atdot piedāvāto summu. Pat, ja aizdevējs piedāvā izsniegt lielāku kredīta summu, kā sākotnēji gribējāt aizņemties, nenoformējiet kredītu, par kura atdošanu neesat pilnībā pārliecināts. Īpaši esiet uzmanīgi, noformējot ātros kredītus, kuru nosacījumi nav pretimnākoši.
Kredīti un naudas aizdevumi ir neaizvietojama mūsdienu finanšu plānošanas sastāvdaļa. Daudzas investīcijas un pirkumi vairs nav pārceļami uz rītdienu, tādēļ papildus līdzekļu aizņemšanās nenorāda uz sliktu izdevumu plānošanu vai nespēju apmaksāt savus tēriņus, jo ikkatru no mums var skart negaidīti izdevumi, gadījumi un neveiksmes, kuros bez tūlītēja kredītdevēju palīdzības, nevaram atrisināt radušos problēmu. Tomēr, neatkarīgi no tā, vai noformējam nelielu kredītu ikdienas tēriņiem vai noformējam tūkstošiem vērtu aizdevumu mājokļa pirkšanai, daļa prasību un nosacījumu paliek nemainīgi, – allaž aizņemties apdomīgi, iznanalizējot savas spējas atdot aizņemumu. Aizdevums nav dāvana, un nevaram neievērot noslēgtās parādsaistības, aizmirstot par tām vai atliekot uz vēlāku termiņu. Allaž apdomīgi izturieties pret Jūsu esošajām saistībām, lai nemazinātu savas iespējas nākotnē, jo nenokārtots kredīts šodien var ierobežot daudz iespēju un risinājumu nākotnē, kad tas būs īpaši vajadzīgs. Katru reiz plānojiet tālāko nākotni un esiet gatavi gan veiksmīgiem, gan nepatīkamiem scenārijiem.

Leave a Reply